Die "Versicherung" gegen steigende Zinsen

Ideal für Kreditnehmer mit Anschlussfinanzierungen in den nächsten 66 Monaten, die sich die heutigen Zinsen für einen späteren Zeitpunkt sichern möchten.

Die Festzinsvereinbarung Ihrer Baufinanzierung läuft in den nächsten Jahren aus? Sie überlegen, wie Sie heute schon den günstigen Zinssatz für die Anschlussfinanzierung sichern, weil Sie bis dahin mit stark steigenden Zinsen rechnen? Die Lösung für dieses Problem bietet das Forward-Darlehen.

Dieser auch "Vorrats-Darlehen" genannter Vertrag wird bereits vor Festzinsablauf für beide Vertragspartner verbindlich geschlossen. Der Kreditbetrag wird erst zu einem späteren Zeitpunkt ausgezahlt und löst das heute bestehende Darlehen ab. Für die vorzeitige Zinssicherheit zahlt der Kreditnehmer eine Forward-Prämie in Form eines Zinsaufschlages auf den aktuellen Zins. Je größer die Zeitspanne zwischen Abschluss- und Auszahlungstermin, desto höher ist der Zins, der dem Kunden nach Inanspruchnahme zum vereinbarten Termin berechnet wird.

Tipp: Als Kunde ist man dabei nicht auf den bisherigen Kreditgeber angewiesen, sondern kann auch wechseln. Zu beachten sind dann allerdings die Kosten für die Abtretung der Grundpfandrechte, die man in der Vergleichsberechnung berücksichtigen sollte. Sie haben beispielsweise vor 8 Jahren ein Darlehen aufgenommen, dessen Zinsbindung erst in 1 œ Jahren ausläuft und schließen schon jetzt ein Forward-Darlehen mit einem Darlehenszins ab, der auf Grund der Aufschubzeit bis zur Auszahlung ca. 0,4 % höher liegt, als der aktuell übliche Zins. Das ursprüngliche Darlehen läuft unverändert weiter und wird mit Ende der Zinsbindung nach 2 Jahren vom Forward-Darlehen zu den jetzt vereinbarten Konditionen abgelöst.

Ihr Vorteil: Sollte der Zinssatz 1 œ Jahre nach Abschluss der Forward-Vereinbarung um mehr als 0,4 % gestiegen sein, profitieren Sie von dem günstigeren Zins und haben sich zudem durch die Aufhebung des Zinsänderungsrisikos eine langfristige Kalkulationsgrundlage geschaffen. Allerdings zahlen Sie auch den dann im Vergleich höheren Zins, sollte der Zinssatz wider Erwarten gefallen sein. Ob sich der Abschluss eines Forward-Darlehens wirklich für Sie lohnt, hängt also von der zukünftigen Zinsentwicklung ab. Deshalb ist diese Darlehensform nur in Niedrigzinsphasen, wie wir sie gerade erleben, zu empfehlen. Viele Kapitalmarktexperten gehen auf Grund des derzeitig historisch niedrigen Zinsniveaus mittelfristig von steigenden Zinsen aus. Daher sollte sich jeder, der innerhalb der nächsten 3 bis 4 Jahren laufende Darlehen verlängern muss und mit steigenden Zinsen rechnet, bereits jetzt ein entsprechendes Angebot einholen.

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